С 2001 года в России действует закон, согласно которому счет может быть заблокирован по подозрению в отмывании денег. В 2017 он получил широкое распространение и с тех пор активно применяется. У многих граждан, не специализирующихся на юриспруденции, вопросы законодательства вызывают затруднения.
Обладателям счетов, тем более ИП или организациям, важно знать и понимать основы. В этой статье рассмотрим причины блокировки счета по ФЗ №115, порядок действий и последствия такой блокировки.
Содержание
О ФЗ №115
Почему карту или счет могут заблокировать?
- перечисления юридического лица физическому вне рабочих проектов;
- получение средств в рамках займа или цессии;
- перечисления от общественных/религиозных организаций;
- получение или перевод денег с анонимных кошельков;
- транзакции с иностранными счетами/валютой;
- операции с суммой, превышающей 600 тысяч (обязательны к проверке);
- снятие крупной суммы, полученной в тот же день.
Не стоит связываться с иностранцами, людьми в розыске, ранее заблокированными или анонимными счетами — это снизит вероятность блокировки карты.
Углубиться в тему ФЗ №115 можно, посмотрев различные видео, например, вот это. Если нужна более сильная правовая база, изучите Положение 375-П о правилах внутреннего контроля, 550-П, Методические рекомендации 18-МР, 29-МР.
Как понять, что счет заблокирован?
У Вас есть 3 варианта:
- Провести транзакцию. В случае, если счет заблокирован — операция не пройдет.
- Позвонить в Альфа-банк и уточнить информацию.
- Через сайт Федеральной налоговой службы. Достаточно выбрать вид поверки, ввести ИНН и БИК и сделать запрос. Перейти на сайт
Заблокировали карту/счет. Что делать?
Важно понимать, что за блокировкой может стоять не только банк, но и налоговая, и суд. Причины у каждого разные и не всегда связаны с ФЗ №115. В первую очередь узнайте причину блокировки (для более оперативного решения вопроса лучше прийти в банк лично). Вам выдадут уведомление, в котором Вы найдете информацию о причине блокировки, ее виде (остановка всех операций/задержка/отказ в проведении операции) и необходимых документах. В зависимости от этого подготовьте пакет требуемых документов. Например, документ, подтверждающий покупку на крупную сумму для бизнеса. И не пропустите ни одну бумагу, ведь на основе предоставленных документов будет выноситься вердикт.
Важно! Будьте бдительны и не забывайте брать опись отданных документов и следить за сроками исполнения. Кстати о сроках: рассмотрение документов происходит в течение 10 рабочих дней, остановка всех операций занимает до 30 дней, задержка в исполнении платежа — до момента получения ответа.
Иногда что-то идет не по плану, поэтому разберем еще несколько возможных кейсов:
- Кредитное учреждение не сообщает причину блокировки или не соблюдает сроки исполнения. Пишите жалобу. Сделать это можно через интернет-приемную ЦБ или отправив письмо по почте (107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России). Перейти в интернет-приемную
- Деньги нужны здесь и сейчас, я не могу ждать около 30 дней. Закрывайте счет и переводите деньги на счет, открытый в другом банке, — это значительно сэкономит Вам время.
- Отказали в разблокировке, но я уверен в законности своих действий. Собирайте документы, запросы банка и Ваши ответы, наймите адвоката или самостоятельно занимайтесь защитой своих прав.
- Не успеваю собрать необходимые документы в срок. Напишите банку, опишите сложившуюся ситуацию.
Почему блокировка по ФЗ №115 — плохо?
Кроме проблем с получением денег во время “заморозки” счета и возможного суда, блокировка по ФЗ №115 несет в себе и долгосрочные последствия:
- открыть счет в других банках становится сложнее, так как доверие к Вам как к клиенту снижается;
- теперь вероятность избавиться от бумажной волокиты по каждой крупной транзакции становится меньше;
- Вы уязвимы. В интернете много историй о том, как банки предлагают перевести деньги с заблокированного счета на новый за определенную “комиссию”. Будьте бдительны;
- контрагент, связанный с Вами финансово, может попасть в поле зрения банка и подвергнуться “заморозке” счета, поэтому отношения усложняются не только с банками, но и с деловыми партнерами;
- с лета 2017 каждый отказ по сделке направляется в Росфинмониторинг, где создается база, которая и становится основой для попадания в стоп-лист (выйти из него можно только на основании судебного решения).
Как избежать блокировки счета?
Чтобы избежать вышеописанных неприятностей, не помешает изучить таблицу и возвращаться к ней почаще.
Банку нравится | Банку НЕ нравится |
---|---|
Перечисление большой суммы с комментарием. Например, "за ТЗ по дизайну". | Перечисление большой суммы без комментария. |
Когда Вы предупреждаете о том, что едете за границу или собираетесь осуществить перевод крупной суммы. | Переводы крупных сумм, если раньше Вы ограничивались, например, десятью тысячами. |
Подтверждение законности и обоснованности операции по требованию. | Споры, ругань и ответы типа "Вы не имеете права", "Это мое личное дело". |
Счет, с которого производятся платежи. | Открытый на организацию счет, с которого долгое время не происходят транзакции. |
Снятие небольших сумм. | Обналичивание крупной суммы разом. |
Четко сформулированная цель платежа. | Платеж с абстрактной целью. |
Актуальные контактные данные. | "Номер не существует или набран неправильно". |
Когда Вы проверяете своих контрагентов прежде, чем провести транзакцию. | Когда Вы переводите деньги без разбора. |
Вы платите налоги как все. | Сумма налогов выглядит довольно маленькой для Вашего дохода. |
Важный совет — будьте человеком. Не ссорьтесь с сотрудниками, не угрожайте жалобами или судами. Просто дайте банку то, чего он хочет, и Вам удастся избежать попадания в черный список, проблем с открытием новых счетов и постоянной блокировки по подозрению в отмывании денег.
Подведем итог: ФЗ №115 — закон сложный, но жить и работать по нему возможно. Для этого нужно держать Альфа-банк в курсе финансовых действий, которые выходят за рамки привычного для Вас быта, избегать анонимных счетов, связей с людьми в розыске и проводить иностранные операции с осторожностью. А если узнаете, что Альфа-банк заблокировал счет, не стоит угрожать сотрудникам. Убедитесь, что Вашей вины в этом нет, предоставьте банку необходимые документы и помните, что в финансовой системе работают такие же люди, как и Вы. Они тоже имеют право на ошибку.
А Ваш счет был заблокирован? По каким причинам? Как Вы справились с ситуацией?
Расскажите нам о Вашей истории в комментариях к данной статье. Помните, что Ваш опыт может помочь нашим читателям справиться с возникшими трудностями.
2 комментария. Оставить новый
Весь текст – теория. Практика расходится с теорией. Банк не соблюдает закон. Никакие консультации, предупреждения. документы, аргументы не имеют значения. Банк без разбора вешает клеймо на своих клиентов. Не дает работать, пытаясь “выявить”, “поймать” “нарушителей закона”. “Нарушители” – законопослушные предприниматели, владельцы компаний, которых банк по надуманным, не имеющим доказательств доводам, лишил возможности распоряжаться собственными денежными средствами, трусливо спрятавшись за 115-ФЗ. На все требования дать пояснения шаблонно бросает: “На основании 115-ФЗ”; “Так ЦБ РФ велел”; “Банк решил, что Вы нарушили 115-ФЗ. А почему так решил – не скажем. Это секрет”.
Правда! Я тоже не хочу иметь дел с этим банком! Без предупреждения заблокировали, хотя все переводы и снятия наличности связано с рабочей деятельностью, теперь проблемы на работе!!! И всем своим знакомым буду говорить об этом