Многие семьи предпочитают заключить ипотечный договор вместо ежемесячной оплаты аренды жилья. Один из крупнейших коммерческих банков России Альфа-Банк предлагает несколько программ жилищного кредитования: на строящееся жильё или вторичку, а также рефинансирование ссуды другого банка.

В обзоре мы расскажем о том, что предлагает программа Альфа-Банка по ипотеке в 2019 году. Вы сможете подробно узнать об условиях кредитования и рефинансирования, а также ознакомитесь с положительными и отрицательными сторонами ипотеки от Альфа-Банка.

Разновидности ипотечных программ в Альфа-Банке

В настоящее время в коммерческой организации предоставляются ссуды на покупку жилья по 4 программам:

1. На первичном рынке недвижимости. Производится кредитование квартир, домов и коттеджей, находящихся на стадии строительства.
2. На вторичном рынке недвижимости. К данной категории относятся жилые объекты, на которые уже оформлено право собственности. При этом срок эксплуатации не имеет значения.
3. Рефинансирование имеющегося кредита в стороннем банке. Данная процедура направлена на то, чтобы клиент получил в Альфа-Банке ипотечный заём на более выгодных условиях и смог одновременно закрыть кредитный договор в стороннем банке.
4. Долгосрочный заём с залогом недвижимого объекта. Позволяет приобрести новое жильё с использованием кредита, но с залогом имеющейся квартиры или дома. Обычно такие ссуды относятся к нецелевым и полученные деньги заёмщик может направить на любые нужды. Главное, вовремя погасить кредит, чтобы банк не забрал в счёт долга имеющуюся недвижимость.

Из представленных выше программ по условиям от Альфа-Банка ипотека без первоначального взноса даётся только под залог недвижимого имущества и при рефинансировании.

Чтобы получить более детальное представление о каждом финансовом продукте Альфа-Банка, разберём каждый вид ипотеки более детально и узнаем о ставках и условиях, действующих в 2019 году.

На первичном рынке

К данной категории жилья относятся строящиеся объекты, на которые не оформлено право собственности. В Альфа-Банке действуют следующие условия:

1. первоначальный взнос должен составлять от 15% стоимости;
2. сумма займа от 600 000 р. до 50 000 000 р;
3. срок кредитования от 3 до 30 лет;
4. годовой процент рассчитывается индивидуально и составляет от 9,79%.

На вторичном рынке

В Альфа-Банке условия по ипотеке на вторичное и строящееся жильё одинаковые, то есть те же процентные ставки, суммы займа, сроки кредитования и требования к заёмщику и объекту.

Здесь стоит отметить, что банк оставляет за собой право принимать окончательное решение по сумме кредитования, установлению процентной ставки и срокам. Расчёт проводится по многим параметром, один из которых – платёжеспособность клиента. Поэтому рекомендуется предоставлять все справки о доходах, если необходимо получить большую сумму.

Без первоначального взноса

В линейке финансовых продуктов Альфа-Банка можно оформить ипотеку без первоначального взноса, условия которой предусматривают получение кредита на всю требуемую сумму без внесения части стоимости жилья. К данным программам относятся: рефинансирование и кредит с залогом недвижимого имущества. О первом варианте мы поговорим подробно чуть ниже. Поэтому рассмотрим условия по кредитованию с залогом.

Если у Вас имеется жильё и Вы решили приобрести ещё одну квартиру или дом, то в Альфа-Банке можно оформить нецелевой кредит. Его условия следующие:

1. сумма от 600 000 р. в зависимости от оценки недвижимого объекта, которая должна на 60% перекрывать выдаваемый кредит;
2. срок кредитования от 3 до 30 лет;
3. годовой процент для зарплатного проекта 13,19%, для остальных клиентов 13,49%.

Положительные и отрицательные стороны ипотеки в Альфа-Банке

Как любой финансовый продукт, кредит на покупку жилья обладает позитивными и негативными характеристиками. Если рассматривать ипотеку Альфа-Банка, то к положительным факторам можно отнести следующие моменты:

1. подача предварительной заявки через онлайн сервис;
2. одинаковые условия для строящегося и вторичного жилья;
3. возможность получить пониженный процент для зарплатных клиентов банка;
4. при оформлении займа с залогом нет необходимости иметь регистрацию по месту нахождения залогового имущества.

Из негативных факторов можно отметить следующие моменты:

1. нельзя получить ипотеку на стадии планирования и нулевого цикла строительства;
2. при одобрении заявки потребуется представить в банк полный пакет документов;
3. обязательное страхование объекта недвижимости.

Условия рефинансирования

Не все банки сегодня готовы предложить клиентам программу рефинансирования, то есть перекредитования на более выгодных условиях. Но в Альфа-Банке можно оформить ипотеку для погашения имеющегося займа в другой кредитной организации.

Условия рефинансирования:

1. сумма кредита от 600 000 до 50 000 000 р;
2. годовой процент от 9,99%;
3. срок от 3 до 30 лет;
4. первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от общей суммы кредита.

Основные условия оформления по программе перекредитования:

1. отсутствуют просроченные платежи и долги по действующей ипотеке;
2. нет заключённого договора рефинансирования;
3. действующая ипотека оформлена более полугода назад;
4. клиент имеет все права на недвижимое имущество.

Ипотечный процент в Альфа-Банке

В настоящее время в банке установлены единые ставки на первичное и вторичное жильё – 9,79%. Если рассматривать кредит с залогом, то процент будет выше – от 13,49%. Это связано с тем, что данный вид кредитования не относится к ипотечному и может быть использован на любые цели. В такой ситуации банк перестраховывается, так как выдаёт большую сумму на длительный срок.

Относительно рефинансирования ставки начинаются от 9,99%. Оформление такого займа может быть выгодным, если:

• срок кредита превышает 15 лет;
• процент по действующей ссуде выше, чем в Альфа-Банке.

Требования Альфа-Банка

Перед обращением в коммерческую организацию для подачи заявки на ипотеку стоит ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми банком к заёмщику и объекту недвижимости. Если одно из условий не будет соблюдено, то специалист финансовой организации может отказать в выдаче ипотеки. Поэтому ознакомимся более подробно со всеми условиями, установленными Альфа-Банком.

Требования к заёмщику

Клиент, подавший заявку на оформление долгосрочного кредита, должен внушать банку доверие и быть платёжеспособным. Поэтому Альфа-Банк выдвигает следующие условия:

1. возраст на момент подачи заявки от 21 года, а на конец срока договора не более 70 лет;
2. гражданство: Россия, Украина или Республика Беларусь;
3. трудовой стаж не менее 1 года, а на последнем месте – более 4 месяцев;
4. представить в банк не менее 3 созаёмщиков, способных подтвердить свои доходы;
5. условия по регистрации не установлены.

Требования к жилью

Особое внимание стоит обратить на приобретаемое жильё, так как Альфа-Банк устанавливает свои условия:

1. наличие горячего и холодного водоснабжения;
2. подключение к системам отопления, обеспечивающим прогрев всей площади, включая канализацию;
3. исправные системы канализации и сантехники;
4. работающие замки на окнах и дверях;
5. объект не относится к ветхому или аварийному жилью и не относится к категории “капремонт с отселением”;
6. не находится в реестрах госорганов под снос;
7. фундамент относится к категориям железобетонный, кирпичный или каменный;
8. не относится к жилому дому с земельным участком.

Оформление ипотеки

Вы можете направить в Альфа-Банк предварительную заявку через онлайн сервисы. В этом случае её рассмотрение займёт не более 3 рабочих дней и ответ поступит по телефону или на электронный адрес. Если специалист одобрит заявку, то потребуется явиться в ближайшее отделение банка с полным пакетом документов.

Для оформления предварительного заявления лучше всего воспользоваться онлайн сервисом. Для этого на главной странице банка вверху слева нажмите на раздел “Ипотека”. Откроется список всех направлений, по которым работает Альфа-Банк. Выберите интересующий Вас и ознакомьтесь с информацией.

Калькулятор ипотеки в Альфа-Банке

При переходе в блок ипотечного кредитования открывается информация с основными условиями и требованиями по данной программе. Ниже расположен онлайн-калькулятор. Он позволяет рассчитать ипотеку по основным параметрам:

• сумма ссуды;
• срок;
• первоначальный взнос.

Воспользуйтесь им, чтобы узнать ежемесячный платёж и ставку.

Если Вас устроили условия, то перейдите по кнопке “Заполнить заявку”, расположенной справа под предварительным расчётом Альфа-Банка.

Система предложит подтвердить действия путём ответа на вопрос.

Из списка выберите город, в котором планируете купить недвижимость.

В анкете укажите свои персональные данные и контактную информацию. Ниже нужно дать согласие на обработку указанных сведений.

На указанный номер придёт сообщение с коротким кодом. Его нужно повторить в открывшемся окне, чтобы подтвердить свои действия на странице Альфа-Банка.

На следующем шаге потребуется написать свой возраст.

Далее, выберите подходящий вариант трудоустройства. Помните, что для оформления ипотеки нужно официально подтвердить свой доход.

По условиям Альфа-Банка клиент должен быть трудоустроен на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Поэтому на следующем этапе нужно ответить “Да”.

Посчитайте совокупный Ваш доход вместе с созаёмщиками за вычетом налогов.

Выберите тип недвижимости из предложенного списка.

Откроется страница, на которой нужно заполнить следующие сведения:

1. выбрать место размещения приобретаемого объекта;
2. перенести скан страницы паспорта с фотографией;
3. данные о заёмщике встают автоматически;
4. если менялась персональная информация, то внести сведения;
5. указать дату и место рождения как в документе, удостоверяющем личность;
6. внести данные паспорта.

На этом оформление предварительной заявки заканчивается. После её направления в Альфа-Банк специалист свяжется с Вами в течение 3 рабочих дней и сообщит решение.

Если Вы уже оформляли онлайн-заявку на получение ипотеки, то мы просим поделиться своим мнением и рассказать о положительных и отрицательных сторонах. Ваш отзыв может помочь другим пользователям в оформлении ссуды, а руководству банка в улучшении сервиса.