Если срочно нужны деньги на крупное приобретение, можно обратиться за потребительским кредитом в Альфа-банк. Средства на большую сумму можно взять под залог недвижимости или автомобиля с возможностью меньшего размера процентной ставки и более длительного срока кредитования.
Рассмотрим подробнее особенности кредита под залог в Альфа-банке, условия кредитования и процедуру погашения.
Содержание
Особенности кредита под залог
Кредитная программа характеризуется получением заёмных денег не только на покупку товаров и услуг, но и на обучение или лечение. Нужная сумма отправляется на расчётный счёт клиента и затем обналичивается.
Данный вид кредитования удобен, поскольку он не является целевым и сотруднику необязательно говорить о причине оформления займа. Займ выдаётся не только физлицам, но и юридическим лицам, которые в качестве залога предоставляют коммерческую недвижимость.
Чтобы оформить кредит под залог, нужно посетить ближайший офис Альфа с предварительно собранным пакетом документов. Сотрудник поможет заполнить заявку и отправит её на рассмотрение. После получения положительного решения заёмщик заключит договор с банком.
Также оформить кредит под залог можно онлайн на сайте компании, заполнив заявку дома. Для этого выберите вкладку «Кредиты» в левом верхнем углу главной страницы.
Кликните «Кредит наличными».
Заполните заявку и отправьте её на рассмотрение.
После одобрения кредита клиенту всё равно нужно посетить офис для предоставления документов и подписания договора.
Заёмщик имеет возможность самостоятельно подсчитать ежемесячный платёж, срок кредита и ставку через онлайн-калькулятор, расположенный на сайте компании во вкладке «Кредиты наличными».
Срок предоставления займа зависит от стоимости залогового объекта, суммы кредита и составляет 2,5-15 лет.
Условия кредитования
Кредит под залог в Альфа-банке доступен гражданам РФ, подходящим под условия, установленные банком:
- регистрация в пределах расположения офиса банка;
- положительная кредитная история;
- наличие стабильного места работы;
- документальная информация о залоге.
Заёмщик должен быть дееспособным, понимать ответственность подписания кредитного договора. Банк проведёт проверку владения лица имуществом и отсутствия обременений на залоговый объект.
Что можно передавать в залог
В качестве залога клиент может предоставить недвижимый объект или автомобиль. Рассмотрим подробнее особенности оформления каждого типа займа.
Недвижимость
В качестве залогового объекта недвижимости могут выступать дом, квартира, помещение, дача. Если должник перестанет платить долг, банковское учреждение изымает у клиента недвижимость.
Требования к недвижимости
Займ под залог недвижимого имущества оформляется без предоставления справки о доходах. Для получения кредита необходимо собрать документы, оформить страховку, найти поручителей.
Недвижимость при получении кредита под залог от Альфа-банка должна соответствовать определённым условиям:
- объект не должен находиться в залоге в другом банковском учреждении;
- неаварийное помещение;
- с кирпичным или железобетонным фундаментом;
- пригодные к жизни условия (наличие канализации, света, воды);
- не нуждается в капремонте.
Дополнительно нужно приложить бумагу, подтверждающую владение недвижимостью.
Автомобиль
При получении кредита от Альфа-банка под залог автомобиля максимальная сумма равна 80% от рыночной стоимости машины. В данном случае клиенту нужно подтверждать доход, причём он должен составлять не меньше 25 000 рублей.
Автомобиль должен соответствовать определённым критериям:
- срок использования не больше 5 лет;
- минимальная стоимость машины составляет 50 000 рублей;
- технически исправна;
- застрахована;
- авто не должно быть залоговым;
- машина должна быть в собственности у клиента.
Кредит под залог автомобиля доступен для оформления физическим и юридическим лицам.
Требования к заёмщику
Чтобы получить кредит в Альфа-банке, клиент должен соответствовать ряду требований:
- возрастной диапазон (21-60 лет мужчины, 21-55 лет женщины);
- российское гражданство;
- муж/жена могут быть созаёмщиками;
- стаж клиента на работе не меньше 2 лет;
- официальное трудоустройство.
Клиенты, претендующие на займ под залог, предоставляют ряд бумаг:
- российский паспорт;
- ИНН;
- водительские права;
- свидетельство о браке;
- военный билет;
- копия трудовой;
- документ, подтверждающий владение недвижимостью.
Если кредит оформляется с созаёмщиками или поручителями, предоставляются удостоверяющие их личности документы.
Процесс погашения кредита
Займ под залог погашается ежемесячно, согласно графику платежей. Разрешается покрывать долг большими суммами и досрочно.
При досрочном погашении займа клиент должен предупредить банковское учреждение минимум за 15 дней. Кредитный специалист предварительно рассчитает точную сумму долга, включая дополнительные начисления.
Способы оплаты кредита в Альфа-банке:
- Через кассу банка.
- Наличными в терминале или банкомате.
- С помощью онлайн-банкинга.
- В отделении «Почты России».
- Через иные счета клиента.
Удобно, что существует множество альтернативных способов: как наличными, так и безналичный. Заёмщик может заключить с Альфа договор о постоянных автоматических отчислениях средств с его счёта.
Что делать, если банк отказал в кредите под залог
Несмотря на то, что залог — гарантия банка, в выдаче займа могут отказать. Причин этому может быть несколько:
- не соответствует условиям банка;
- нет стабильного дохода;
- ранее судим;
- много долгов;
- плохая кредитная история.
Кредит под залог недвижимости может быть не выдан по причине того, что один из супругов не дал соответствующего согласия. Также отказ приходит из-за того, что объект залога не соответствует требованиям, предъявляемым банком.
Если клиенту отказали в Альфа-банке в кредите под залог, можно выбрать другую программу кредитования, не предполагающую наличия залога. Если и по другим программам приходит отказ, придётся обратиться в другое банковское учреждение, но вероятность положительного ответа в данном случае минимальна. Также можно попробовать подать повторную заявку в Альфа-банк, но только спустя некоторое время, когда ситуация клиента улучшится.
Альфа-банк обладает широкой линейкой кредитов, в том числе и под залог. Такой тип займа подходит для граждан, которым нужна крупная кредитная сумма.
Если Вы оформляли кредит под залог недвижимости в Альфа-банке, делитесь в комментариях ниже. Быстро ли Вам одобрили заявку, на какой срок?