Многие крупные банки страны предлагают своим клиентам воспользоваться инвестиционными программами. Привлекательность их заключается в том, что можно получить за короткое время доход выше, чем при размещении денег на вкладе. Но при этом существуют и риски потери накопленной суммы.

Альфа-Банк относится к крупнейшим коммерческим организациям России и наряду с кредитами и депозитами предлагает услуги брокерского обслуживания. В обзоре мы подробно рассмотрим о том, как стать участником программы, а также расскажем о некоторых её нюансах. Также рекомендеум обратить внимание на https://v-cargo.ru/ - надежную компанию, которая занимается грузоперевозками из Китая в Россию и СНГ.

Что такое брокерское обслуживание в Альфа-Брокер?

Многие слышали об инвестициях на финансовых биржах, немало кто знает, что получать доход от торгов на них может практически каждый желающий. Для этого нужно через финансовую организацию заключить договор брокерского обслуживания, то есть доверить управление своими деньгами опытному специалисту в этой области, имеющему доступ к ведению торгов.

Немного разберёмся с терминологией, чтобы в дальнейшем не происходило путаницы. Клиента, заключившего договор и вложившего определённое количество денег для проведения финансовых операций, называют трейдером. Он подписывает соглашение с брокером, торгующим на бирже ценными бумагами, облигациями или векселями, проводящим операции с валютой, с целью получения дохода. Ему выплачивается установленная договором комиссия.

Для взаиморасчётов между трейдером и брокером первый открывает в финансовом учреждении специальный брокерский счёт, на котором размещает свои деньги. Брокер может пользоваться ими только по распоряжению трейдера.

Таким образом, клиент выступает в качестве руководителя своими капиталами и контролирует работу исполнителя (брокера), чего нет при размещении денег на обычном банковском вкладе. От работы брокера, его опыта и финансовой грамотности зависит доход клиента. Поэтому в Альфа-Брокер среди сотрудников нет дилетантов. Здесь можно торговать на двух крупных российских биржах: московской и санкт-петербургской.

Как физическому лицу открыть брокерский счёт в Альфа-Банке?

Если Вы решили заключить договор на брокерское обслуживание в Альфа-Банке, то для этого нужно выбрать один из вариантов:

• обратиться лично в любой офис банка с паспортом;
• скачать на телефон мобильное приложение, зарегистрироваться в нём и, воспользовавшись его функционалом, открыть брокерский счёт;
• на веб-ресурсе Альфа-Банка перейти в личный кабинет и выбрать сервис “Инвестиции”.

У каждого способа есть свои нюансы оформления договора. Поэтому рассмотрим каждый из них более подробно, чтобы иметь возможность выбрать наиболее приемлемый для себя.

Справка! Стать трейдером может каждый действительный клиент Альфа-Банка. При этом неважно, по каким продуктам он обслуживается: кредит, вклад или банковская карта.

Открытие счёта в личном кабинете

В последние годы Альфа-Банк запустил услугу “Инвестирование” для физических лиц через учётную запись, что позволяет исключить посещение наземного офиса и оформить соглашение в режиме онлайн.

Для этого нужно войти в личный кабинет Альфа-Клик, указав логин и пароль.

На главной странице учётной записи в верхнем меню подвести курсор мыши к разделу “Инвестиции” и в открывшемся списке кликнуть по пункту “Альфа-Инвестиции”.

На следующем этапе нужно нажать на виртуальную кнопку “Открыть счёт”. Система автоматически сформирует документы, включив в них ваши персональные данные, контакты и паспорт.

Внимательно ознакомьтесь с Заявлением на обслуживание брокерского счёта и Анкетой Депонента. В них указаны Ваши персональные данные, код для подачи распоряжений брокеру, а также прописаны условия работы на бирже с помощью сервиса Альфа-Банка. Ниже прочтите Декларацию о рисках. Если Вы согласны со всеми пунктами, то только после этого подписывайте документ электронной подписью путём нажатия на клавишу “Я ознакомлен и согласен открыть счёт”.

Личный кабинет Альфа-Клик также существует и в мобильной версии. Установить его можно для операционных систем Андроид и iOS. Система создания брокерского счёта аналогичной той, что представлена для веб-ресурса, так как функционал во многом схож.

Открытие счёта в отделении Альфа-Банка

В любом офисе банка, обслуживающее физических лиц, можно заключить договор на открытие брокерского счёта. Для этого потребуется представить паспорт сотруднику Альфа-Банка.

Уточнить информацию об адрес ближайшего отделения можно на сайте коммерческой организации в одноимённом разделе. При переходе на страницу поиска обязательно измените в фильтре город на тот, в котором Вы ищете адрес. Затем в “Выборе услуг” установите галочку напротив строки “Инвестиционные продукты” и справа укажите предпочтительное отображение информации.

Открытие счёта на Альфа-Директ

Трейдер может торговать через брокера, давая ему распоряжения, а также самостоятельно, пользуясь специальным сервисом. У Альфа-Банка есть подразделение Альфа-Директ, направление деятельности которого связано с работой на фондовых биржах. Заключая договор на брокерское обслуживание, трейдер получает следующие преимущества:

1. Подключение программы QUIK или Альфа-Директ (собственная разработка Альфа-Банка), предназначенные для контроля работы брокера, подачи распоряжений, отслеживания текущих позиций на биржах и прочих финансовых операций в режиме реального времени. Управление производится независимо от местоположения трейдера. Главное условие — наличие стабильного интернета.
2. Обращения за помощью к квалифицированным специалистам в режиме 24/7.
3. Моментальные денежные переводы и зачисления на счёт клиента Альфа-Банка.
4. Допускается пополнение брокерского счёта с дебетовой и кредитной карты.
5. Вывод и обналичивание денег в любой коммерческой организации России.

Справка! Первоначальный депозит трейдера для игры на фондовой бирже через Альфа-Директ  не имеет минимального значения, что привлекает многих клиентов к данной платформе.

Для заключения брокерского договора необходимо на главной странице Альфа-Директ справа в верхнем углу кликнуть по виртуальной кнопке “Открыть счёт”.

На следующем шаге нужно выбрать одну из вкладок:

• “Я клиент”. Указать гражданство и после перехода по кнопке “Далее” войти в личный кабинет Альфа-Клик, введя логин и пароль от него.
• “Стать клиентом”. В данном варианте потребуется заполнить анкету с персональными данными, паспортом и контактной информацией. В конце указать дату и интервал времени, когда Вам будет удобно пообщаться со специалистом Альфа-Директ.

Брокерское обслуживание подразумевает заключение дополнительных договоров. Поэтому далее потребуется выбрать тарифный план и подписать электронной подписью путём подтверждения кода из СМС следующие документы:

• Заявление на обслуживание.
• Заявление Депонента.
• Декларация о рисках.

Характеристики программного обеспечения Альфа-Директ

После заключения договора брокерского обслуживания клиенту предлагается установить одно из ПО:

• QUIK — это программа, используемая многими финансовыми учреждениями для предоставления возможности своим клиентам участвовать в торгах на фондовых биржах;
• Альфа-Директ — программа, разработанная Альфа-Банком специально для тех клиентов, которые не имеют опыта трейдинга.

Стоит отметить, что QUIK относится далеко не к самым простым утилитам и её функционал довольно сложен для новичков. В последнее время всё больше людей желают поучаствовать в торгах, но не имеют о процессе трейдинга никакого представления.

Поэтому Альфа-Банк при разработке новой программы ставил основную задачу — упростить процесс освоения и сделать функционал максимально понятным, предоставив возможность получения консультации специалиста. Именно эти черты можно назвать основным преимуществом Альфа-Директ.

При этом стоит отметить, что данная программа не пользуется популярностью среди профессионалов фондового рынка. Связано это с тем, что изначально она была рассчитана для начинающих клиентов и имеет упрощённый вариант. А опытные трейдеры предпочитают пользоваться более сложными инструментами, дающими возможность проводить самостоятельную аналитику рынка по разным направлениям.

Через Альфа-Директ трейдер может выходить на две фондовые биржи:

• Московская. Открыт доступ торгов акциями, обмену валюты по биржевому курсу.
• Санкт-петербургская. Открывает дополнительный доступ торговли акциями на американской бирже. Для этого нужно пройти дополнительную процедуру верификации, где подтвердить свои данные с помощью ЭЦП. Это необходимо для того, чтобы доказать, что клиент не является гражданином США.

Если нет возможности контролировать постоянно изменяющийся фондовый рынок, то можно запустить в работу специального бота. Для этого нужно задать необходимые алгоритмы действий и выбрать предпочтительный вариант режима:

• “Советник”. При появлении обусловленного заранее сюжета развития биржи направляет трейдеру уведомления на мобильное приложение. Далее клиенту нужно дать согласие или отказаться от операции.
• “Робот”. Направляет распоряжения на биржу самостоятельно в соответствии с заданными установками.

Из существенных недостатков Альфа-Директ стоит выделить то, что здесь нет возможности открывать индивидуальный инвестиционный счёт, позволяющий получать налоговые вычеты до 52 000 р. При этом, совершая сделки на данной платформе, клиент с каждого дохода автоматически уплачивает налог в пользу государства, поэтому сумма к получению будет всегда ниже заявленной.

Тарифные планы от Альфа-Директ

Политика данной платформы направлена на привлечение большего числа начинающих трейдеров, поэтому тарифы здесь не имеют скрытых комиссий. Все условия чётко проговариваются в правилах и понятны для большинства граждан.

Здесь нет установленных лимитов по зачислению сумм на счёт или количеству остатков на нём. Оплата за депозитарное хранение денег, включающее в себя плату за использование криптозащиты и специальных программ, составляет ежемесячно около 0,005% от суммы. Это значительно меньше, чем в других финучреждениях.

Рассмотрим тарифные планы Альфа-Директ более подробно:

Оптимальный
Стоимость чистых активов	до 15 млн р.	от 15 млн до 100 млн р.	свыше 100 млн р.
Комиссия	0.0004	0.0003	0.0002
Комиссия депозитария	0,01% годовых
Профессионал
Оборот в день	до 10 млн р.	от 10 млн до 50 млн р.	свыше 50 млн р.
Комиссия	0.0004	0.0003	0.0002
Комиссия депозитария	0,01% годовых
VIP
Оборот	не установлен
Комиссия	50 000 р. в месяц
Комиссия депозитария	0,01% годовых
Доверительный управляющий
Оборот в день	не установлен
Комиссия	0,02% от оборота
Комиссия депозитария	0,01% годовых
Персональный брокер
Оборот в день	до 10 млн р.	от 10 млн до 30 млн р.	свыше 30 млн р.
Комиссия	0.0024	0.0019	0.0014
Комиссия депозитария	0,01% годовых

Более подробно ознакомиться со всеми тарифами Альфа-Директ можно на официальной странице торговой площадки в разделе “Тарифы”.

Требования к трейдеру

Для того чтобы торговать на фондовой бирже, необходимо иметь первоначальный капитал. В Альфа-Директ открывается возможность выхода на две площадки: московскую и санкт-петербургскую. На любой бирже торговать могут только совершеннолетние граждане даже в том случае, если они отдают распоряжения брокеру или пользуются ботом.

Поэтому открыть брокерский счёт в Альфа-Банке могут только лица, достигшие 18 лет. Кроме того, Санкт-Петербургская биржа выдвигает дополнительные условия, согласно которым к сделкам не допускаются граждане США. Поэтому необходимо пройти дополнительную проверку личности на соответствие правилам.

Внимание! На платформе Альфа-Директ могут работать физические лица, предприниматели или организации.

Относительно финансовой части в Альфа-Директ к трейдеру не предъявляются условия минимальной ставки или ограничений по вводу денег на счёт. Но здесь нужно учитывать, что чем больше сумма, тем больше возможностей увеличить её за счёт торгов.

Условия пополнения брокерского счёта

Зачислять деньги на счета, открытые в Альфа-Директ, можно несколькими способами:

1. Используя личный кабинет Альфа-Клик. В этом случае поступление займёт не более 5 минут и комиссия банка не взимается.
2. Если Вы решили воспользоваться денежным переводом из другого банка, то нужно указать свой брокерский счёт. Узнать его можно из договора обслуживания или в личном кабинете Альфа-Клик. В этом варианте взимается комиссия, установленная банком, а деньги могут поступать от нескольких минут до 3 рабочих дней.
3. Если Вы решили провести операцию внутреннего перевода в Альфа-Директ между разными портфелями, то нужно учитывать, что в этом случае будет удерживаться НДФЛ.

Важно! Для того чтобы операция перевода со счёта в Альфа-Банке прошла текущим днём, нужно провести её до 14:45. Полностью недоступно проведение зачислений в период с 14:45 до 15:30.

Рассмотрим вариант зачисления денег с личного кабинета Альфа-Клик. Для этого в верхнем меню перейдите в раздел “Переводы” и в нём выберите пункт “Между своими счетами”.

На следующем шаге выбираем счёт списания и указываем сумму к переводу. Справа в списке нужно выбрать счёт к зачислению.

Как полностью закрыть брокерский счёт

Если Вы решили отказаться от трейдинга с Альфа-Директ, то необходимо закрыть брокерский счёт и вывести с него оставшиеся деньги. Сделать это можно только при личном обращении с паспортом в офис Альфа-Банка, где нужно написать заявление.

После этого остаток денег будет перечислен на указанный Вами счёт в Альфа-Банке с вычетом комиссии биржи. Таким образом, открыть брокерский счёт легче, чем закрыть его, так как для закрытия клиенту потребуется найти время для обращения в отделение банка и дождаться, когда его счёт будет аннулирован, а деньги возвращены.

Если Вы уже пользуетесь Альфа-Директ, то мы просим поделиться своим мнением и рассказать о положительных и отрицательных сторонах торговой площадки. Ваш отзыв может помочь другим пользователям в выборе функций и решении возникших вопросов, а руководство Альфа-Банка сможет на основании комментариев клиентов улучшить сервис.