На западных финансовых рынках принято инвестировать в малый бизнес, но делают это обычные граждане, так как банковским компаниям невыгодно вкладываться в небольшие предприятия из-за маленькой прибыли. Подобный проект был создан в России ведущей финансовой организацией «Альфа-банк».

Услуга называется Альфа Поток и предусматривает выгодное вложение денег и получение прибыли. Для оценки рисков и анализа доходов попробуем разобраться в нюансах работы сервиса.

Что такое Альфа Поток

Программа представляет собой созданный Альфа-банком инвестиционный проект. Сервис даёт возможность клиентам вкладывать средства и осуществлять кредитование малого бизнеса. Вместо Альфа Потока можно встретить название Поток Диджитал — это один и тот же проект.

Денежный поток от Альфа-банка является закрытым клубом, где граждане занимаются кредитованием представителей малого бизнеса. Само финучреждение за счёт сервиса Р2Р выступает в качестве посредника, удерживающего определённые проценты.

Плюсы и минусы сервиса

Сервис был создан по той причине, что Альфа-банк не имеет выгоды с кредитования людей, крутящихся в малом бизнесе. Отсутствие выгоды связано с высокими затратами и рисками, низкой доходностью. Согласно статистическим данным в первый год возникновения малых предприятий разоряется их больше половины.

В связи с этими причинами банк не выдаёт кредиты компаниям самостоятельно, а использует для этого специальную площадку, где есть бизнесмены, нуждающиеся в инвестициях, и инвесторы. Поэтому Альфа Поток — не самая надежная система для вкладов, т.к. риски потери личных средств все равно есть, причём немаленький.

Но с учетом высоких рисков Альфа-банк стремится помочь инвесторам найти надежного заёмщика:

1. Компания тщательно рассматривает заявки, отсеивая до 90% заёмщиков.
2. Организация должна иметь расчётный счёт в Альфа-банке не меньше года.
3. Вложение инвесторов осуществляется не в одну конкретную компанию, а в группу, что обеспечивает высокий доход. Если есть риск банкротства одной из организаций, доход придет с других фирм.

В случае, когда фирма не осуществляет выплаты по кредиту, дело передаётся коллекторам, которые самостоятельно приступают к взысканию долга.

Среди достоинств участия в программе Альфа Поток можно отметить следующие:

• жесткий процесс отбора;
• положительная репутация Альфа-банка среди финансовых организаций — это долгосрочная, надежная система, которая не рухнет в неожиданный момент;
• сервис не допускает к участию сомнительные организации, фирмы, проекты;
• невыплата кредита грозит заёмщикам подключением коллекторов, что гарантирует защиту средств инвестора.

Существует и ряд недостатков данной услуги:

• мелкие недочёты и неисправности системы, которые постепенно устраняются и совершенствуются;
• сложная инвестиционная процедура;
• нельзя самостоятельно выбирать, с какой компанией работать;
• доход может быть значительно меньше обещанного из-за возможного дефолта организаций.

Но платформа постоянно расширяется, улучшается, модернизируется, сотрудники технической поддержки быстро реагируют на жалобы пользователей и возникшие неполадки.

Как работает Альфа Поток

Кредит выдаётся и погашается онлайн. По мнению бизнесменов это является существенным преимуществом, поскольку экономится время, отсутствуют проблемы со сбором бумаг. Альфа Поток характеризуется возможностью вложения инвестиций в малый бизнес  обычным гражданам, что также выгодно, поскольку доходы здесь низкие, а затраты высокие.

Услуга доступна клиентам Альфа-банка, ранее регистрировавшимся на официальном сайте компании. На 6 месяцев можно инвестировать от 10 000 рублей. Еженедельно на счёт клиента банк начисляет выплату процентов.

Пользование сервисом Поток от Альфа-банка позволит уже спустя неделю получить первую прибыль.

Что получают инвесторы Альфа Потока

Со стороны инвесторов услуга работает следующим образом:

• гражданин имеет деньги, с которых планирует получить доход;
• он открывает личный банковский счёт, вкладывает свои средства, автоматически становясь инвестором;
• с этого момента происходит распределение денег Альфа Потоком между компаниями-заёмщиками;
• далее заемщик постепенно погашает долговые обязательства согласно актуальному графику платежей;
• денежные средства приходят на счёт до полного погашения кредита.

В системе Альфа Поток денежные операции осуществляются самостоятельно, без участия со стороны инвестора. Таким образом он получает пассивный доход. Прибылью являются проценты по кредиту, выплаченные компанией-заёмщиком.

Что получают заёмщики

Для заемщиков процедура происходит следующим способом:

• существует организация, желающая получить кредит на развитие малого бизнеса;
• компания проходит регистрацию в системе Альфа Поток;
• для подтверждения платёжеспособности заёмщик предоставляет сканы соответствующих документов;
• после проверки компании банком выносится решение о выдаваемой сумме кредита;
• после сбора нужного количества денег средства перечисляются на счёт заёмщика;
• далее компания обязуется ежемесячно погашать долг в соответствии с графиком платежей;
• выплаты проводятся еженедельно, пока сумма долга полностью не погасится.

Средства выдаются не позже, чем через 2 дня после рассмотрения заявки.

Как получить кредит на Потоке

Как только на счёте инвестора появляется нужная сумма, автоматически происходит списание средств на счёт компании. Если за 2 недели у инвесторов так и не появилось нужного количества денег, кредит не выдаётся. Заявку придётся подавать снова.

Договор оформляется быстро, достаточно предоставить реквизиты заёмщика и инвестора. Самый короткий срок выдачи займа составляет пять дней, два из которых уходит на рассмотрение заявления и вынесение решения.

Максимальный срок оформления кредита составляет 34 дня. Это связано с длительным ожиданием согласия с предоставляемыми условиями. Для ускорения процедуры сотрудники Альфа Потока предлагают свою консультацию в некоторых вопросах.

Условия получения

Для начала ознакомимся с условиями, предоставляемыми инвесторам:

• сумма единовременного вложения составляет 10 000 – 500 000 рублей;
• платформа предлагает ознакомиться с сайтом любой организации;
• доход до 30%;
• возврат долга осуществляется в режиме онлайн.

Условия получения кредита компаниями:

• фирма существует не меньше года;
• срок займа составляет 1 день — 6 месяцев;
• сумма кредита: 100 000 — 2 000 000 рублей;
• ставка: 20-40% годовых;
• не нужно предоставлять большой пакет документов и оставлять залог.

За услугу Альфа-банк удерживает до 10% годовых. Если организация успешно и своевременно погасит кредит, у неё возрастёт рейтинг. Если в следующий раз компания будет нуждаться в займе, он будет оформлен на более выгодных условиях.

Размер инвестиции

Ограничений по инвестициям не существует, но создатели проекта не рекомендуют вкладывать более 1 000 000 рублей. Минимальная единовременная сумма составляет 10 000, максимальная — 500 000 рублей.

Как выводятся деньги с Альфа Потока

В случае, когда инвестор хочет, чтобы деньги были в обороте постоянно и приносили доход, он может подключить реинвестирование. Процесс означает, что после погашения заёмщиком кредита средства не возвращаются на банковский счёт пользователя, а инвестируются заново. Доход будет увеличиваться за счёт постоянного оборота денежных средств.

Если услуга реинвестирования не подключена, деньги автоматически выводятся с потока на расчётный счёт клиента банка.

Если пользователь принял решение закрыть счёт, он не сможет вернуть деньги. Предварительно следует отключить услугу реинвестирования, дождаться, пока заёмщики полностью погасят кредит, после чего можно расторгать договор с Альфа-банком.

Краудфандинг Альфа Потока является отличным альтернативным вариантом вложения денежных средств для получения прибыли. Наряду с высоким доходом инвесторы должны брать во внимание высокие риски, связанные с дефолтом компании. Для минимизации рисков для инвесторов платформа старается отсеивать сомнительные компании при рассмотрении заявки на кредит. Система позволяет сделать процедуру инвестиций максимально доступной и удобной, а для представителей малого бизнеса это отличная возможность получить капитал для развития своего дела.