Современные банковские карты предлагают удобную функцию — эквайринг. В данной статье мы разберемся, что это такое, а также в чём состоит польза эквайринга для индивидуальных предпринимателей.

Что такое эквайринг

Эквайринг — это способ безналичной оплаты товаров и услуг при помощи банковской карты. Он удобен как для покупателей, так и для продавцов, потому что платежи становятся более безопасными, а также на обслуживание клиентов уходит значительно меньше времени.

Плюсы эквайринга от Альфа-Банка

• мгновение перечисление средств на счет;
• безопасные операции по счету;
• защита личных данных;
• круглосуточное контролирование транзакций и остатка средств;
• бесплатные консультации специалистов по работе с POS-терминалами.

Притом Альфа-Банк предлагает клиентам дополнительные сервисы. Выбирайте необходимые опции, оформив заявку на подключение:

• совершайте платежи в приложении и в социальных сетях;
• оплачивайте услуги в валюте;
• предоставляйте своим покупателям мгновенные кредиты онлайн.

Отличительные черты эквайринга Альфа-Банка

• стабильность: 13 лет работы и 100% гарантия надежности;
• два способа транзакций — SecureCode и 3D-Secure;
• оплата по телефону;
• минимальные риски потери средств;
• возможность установки собственных настроек автоплатежей;
• возможность постоянного контроля расходов при обращении к сотрудникам банка.

Требования к эквайрингу в Альфа-Банке

Альфа-Банк способствует прогрессу онлайн-бизнеса, но действует в рамках законодательства и соблюдает строгий порядок. Поэтому он не будет принимать заявки от компаний, которые:

• специализируются на продаже отравляющих средств и наркотических препаратов, а также БАДов и нелицензированных лекарств;
• осуществляют сбыт табачной и алкогольной продукции;
• нелегально продают оружие;
• специализируются на продаже товаров для взрослых;
• осуществляют незаконный сбыт драгметаллов, антиквариата и пр.

Важно! Для компаний, чья деятельность не входит в этот список, Альфа-Банк предлагает услуги со ставкой 2,4%, а также возможность быстро зачислить денежные средства на счет клиента при условии, что согласованный размер клиентской комиссии – 3,5%.

Три вида эквайринга: их сходства и различия

Альфа-Банк предлагает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Пользователям будет несложно выбрать подходящий вариант, так как они существенно отличаются друг от друга и отвечают разным требовани

Торговый эквайринг

Суть его заключается в списании денежных средств за покупку с карты через POS-терминал. Эта сумма приходит на счет продавца. Банк в свою очередь берет на себя обязательства по обучению персонала работе с терминалом и консультирует по возникающим вопросам.

Интернет-эквайринг

Для реализации данной услуги необходима установка специализированных приложений и терминалов. Денежные операции происходят непосредственно между продавцом и потребителем. Нажав на терминале “купить”, Вы посылаете команду снять деньги, чтобы оплатить приобретаемый товар.

Разница данного вида и торгового в том, что интернет-эквайринг предполагает наличие посредника — процессинговой компании. Эта организация защищает транзакции от мошенников. За интернет-эквайринг взимается сравнительно высокий процент (от 3 до 6 % от суммы покупки).

Мобильный эквайринг

Данный вариант предусматривает использование смартфона. Нужно установить приложение, которое будет работать аналогично терминалу. Основной плюс — доступность оборудования. Весь процесс осуществляется с помощью мобильного телефона. Процентная ставка — 2-3,5%.

Оформление интернет-эквайринга от Альфа-Банка

Подключать услугу просто. Основное требование при оформлении услуги — соответствующая стандартам витрина сайта. Условия следующие:

• продаваемый продукт и предоставляемые услуги находятся под одним доменным именем;
• все гиперссылки являются активными;
• на сайте не размещены адреса непроверенных страниц;
• Вы предоставляете посетителям сайта полную информацию о себе (контактный номер, фактический адрес и т. д.);
• Вы координируете отправку и поступление товара, а также предоставляете возможность возврата.

Как только интернет-страница будет соответствовать заданным требованиям, Вы сможете подать заявку на оформление эквайринга. Существует два способа оформления, о которых мы расскажем ниже.

Личный визит в банк

Заблаговременно свяжитесь с сотрудниками отделения банка и договоритесь о приеме, позвонив по контактному телефону 8-800-20-000-00. Так Вы сможете оставить заявку на оформление и заключить договор. Вам предоставят электронный адрес личного кабинета.

Оформление заявки через интернет

Для этого нужно:

1. зайти на официальный сайт Альфа-Банка;
2. в левом верхнем углу экрана нажать “Малый бизнес и ИП”;
3. открыть раздел “Эквайринг”;
4. выбрать интересующий вариант, нажав кнопку “Оформить заявку”.

После заполнения формы Вам позвонит сотрудник банка. Необходимый пункт — открытие расчетного счета. Если счет еще не открыт, сотрудник поможет выбрать подходящий тариф.

Тарифы для юридических лиц

Альфа-Банк предлагает разные тарифы эквайринга для юридических лиц и ИП. Иногда тарифы разрабатываются индивидуально, может быть учтена какая-то важная особенность. Чем крупнее компания, тем выгоднее условия сотрудничества.

Альфа-Банк предлагает следующие тарифы по эквайрингу для ООО:

Торговый эквайринг

При оформлении торгового эквайринга Альфа-Банк выдает в пользование нужное для работы оборудование. Ваша касса просто будет дополнена еще одним аппаратом. Оплата производится не только обычной картой, но и с помощью различных платежных сервисов.

Интернет-эквайринг

Торговый эквайринг — не единственный вариант, который предлагает Альфа-Банк. Интернет-эквайринг также широко практикуется. Бывают случаи, когда ежемесячная сумма банковских операций меньше, чем указанная в договоре. В таком случае с каждого терминала взимается комиссия 490-790 рублей.

Срок оплаты комиссии прописан в договоре. Если у Вас возникнут вопросы, обращайтесь на горячую линию.

Мобильный эквайринг

Для подключения мобильного эквайринга используйте терминал Pay-Me, который подключается к гаджетам по Bluetooth. Для совершения платежной операции необходимо ввести пин-код или поставить подпись на экране устройства.

Важно! Альфа-Банк не выдвигает клиентам требования по размерам ежемесячных транзакций, что крайне удобно для малого бизнеса. Для таких компаний сотрудничество с банками-конкурентами становится невыгодным.

Альфа-Банк взимает невысокую комиссию с каждой денежной операции — 2,5-2,75%. Мобильный эквайринг позволяет увеличить выручку на 17-28%.

Тарифы для индивидуальных предпринимателей

Удобный сервис, который предлагает предпринимателям Альфа-Банк — эквайринг. Тарифы для ИП подробно описаны ниже.

Торговый эквайринг

Размер комиссии в данном случае будет меньше среднего и обратно пропорционален величине товарооборота. Торговый эквайринг Альфа-Банка гарантирует выгодные тарифные планы для ИП. На время сотрудничества банк предоставляет соответствующее оборудование.

Денежные средства зачисляются в течение 24 часов. Оплата производится картой или платежными системами Apple Pay, Google Pay и др.

Интернет-эквайринг

Подключить интернет-эквайринг Альфа-Банка можно бесплатно и без абонентской платы. При возникновении вопросов Вы можете связаться с техподдержкой в любое время суток. К оплате принимается более тридцати валют.

Существует 2 способа подключения:

1. Установка модуля приема платежей для Вашего ПО, интернет-интеграция или открытие API банка.
2. Прием оплаты через специальную форму на интернет-странице, через социальные сети или на телефонные мессенджеры.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг чаще всего оказывается выгоднее торгового. Условия мобильного эквайринга для ИП следующие:

• приобретение необходимого оборудования Pay-Me;
• комиссия от 2,5%;
• денежный оборот без ограничений;
• отсутствие абонентской платы.

После того как клиент совершит покупку, на Ваш расчетный счет поступают деньги в течении одного дня. Подключить можно за два-три дня.

Стоимость оборудования и комиссия

Обслуживание платежного оборудования будет стоить 2,1% от каждой покупки при условии, что товарооборот на каждом терминале составляет не более полумиллиона рублей в год (тариф 2,1%).  Если сумма больше, комиссия снижается до 1,9 %.

Если товарооборот на каждом терминале составляет более двухсот тысяч рублей, банк установит терминалы бесплатно (при выборе тарифа 2,1%). Если сумма не превышает вышеуказанной, то клиент выплачивает ежемесячную комиссию 490 рублей за единицу оборудования.

При выборе тарифа 1,9% банк установит оборудование при условии, что предприятие осуществляет товарооборот больше полумиллиона. Если сумма снижается, клиент выплачивает комиссию по 790 рублей в месяц с каждого устройства.

По условиям договора банк обязуется:

1. обеспечить бесплатное оборудование для оплаты;
2. провести обучение персонала;
3. проконсультировать персонал и обеспечить техническое сопровождение в течение всего срока подключения услуги;
4. предоставить оборудование и гарантировать его круглосуточную исправную работу, и при необходимости ремонт;
5. публиковать отчетность по проведенным операциям.

Альфа-Банк предлагает для эквайринга удобные РОS-терминалы Рау-Ме, они безопасны и отличаются хорошей производительностью. ПО таких терминалов совместимо с техникой, работающей на системе Аndrоid и IOS. Они подключаются по Bluetooth.

Для клиентов Альфа-Банка цена терминала составляет 8700 рублей. Если Вы приобретаете несколько, банк предоставит скидку. Каждый конкретный случай обговаривается индивидуально. Комиссия зависит от денежного оборота в месяц и в среднем составляет от 2,5 до 2,75%. Точная сумма будет прописана в договоре.

В Альфа-Банке, в отличие от банков-конкурентов, условия сотрудничества с индивидуальными предпринимателями по торговому эквайрингу выгоднее. Альфа-Банк предлагает своим клиентам бесплатную разработку интернет-страницы и рекламу в начале Вашего бизнес-пути.

А вы уже сталкивались с эквайрингом от Альфа-Банка? Поделитесь опытом в комментариях!