Бывают ситуации, когда надо срочно совершить приобретение, рассчитаться с контрагентами, выплатить сотрудникам зарплату, а денег на расчетном счету недостаточно. В этом случае на помощь придет «запасной кошелек» или овердрафт от Альфа-Банка.

Услуга овердрафт: что это, отличия от кредита

Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.

Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:

1. Выдается на меньший срок, чем кредит.
2. График платежей отсутствует.
3. Как правило суммы займа меньше, чем при кредите.
4. Главное отличие — сценарий выдачи средств и их возврата.

Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.

Овердрафт от Альфа-Банка

Альфа-банк предоставляет овердрафт для бизнеса на суммы от 300 тысяч рублей до 10 млн. Процентная ставка варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Придет на помощь, когда собственных средств на счету недостаточно. Услуга подключается к расчетному счету на 12 месяцев. При этом допустимо нахождение в минусе до 60 дней. В момент подключения взимается комиссия 1% от предоставляемого лимита, но не менее 10 тысяч рубелей.

Плюсы и минусы овердрафта

Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:

1. Проценты начисляются только за тот период, когда Вы пользуетесь лимитом.
2. Автоматическое погашение поступившими на счет деньгами.
3. Лимит можно увеличить, если активно пользоваться счетом.
4. Доступность средств. Не нужно извлекать оборотные средства.

Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:

• плату за услугу;
• ограниченный срок кредитования;
• существуют статьи расходов, на которые нельзя использовать овердрафт.

Как подключить

Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:

1. Подать заявку на подключение и получить предварительное одобрение.
2. Предоставить необходимые документы.
3. После рассмотрения заявки подпишите договор овердрафта и получите займ. Обычно эта процедура занимает 5-7 дней.

Физическому лицу

Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

1. Анкета ИП.
2. Анкета физических лиц — участников сделки.
3. Заявка на предоставление овердрафта.
4. Согласие на обработку персональных данных и на запрос в бюро кредитных историй.
5. Копии паспортов физических лиц — участников сделки.

Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.

Юридическому лицу

Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:

1. Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг. Ее составляют за месяц до подачи заявки, не раньше.
2. Согласие юрлица на получение АО «Альфа-Банк» кредитного отчета из Бюро кредитных историй.
3. Анкета предприятия.
4. Уставные документы.

Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.

Сроки и условия договора

Получить овердрафт могут не все желающие. Для подключения услуги необходимо быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Бизнесу должно быть не менее 1 года на момент подачи заявки. Возраст заемщика — от 22 до 65 лет.

Срок заключения договора — 12 месяцев. При сумме займа от 3 млн. рублей банк потребует поручительство.

Правила использования

Овердрафт можно использовать на следующие цели:

1. Покупка товаров и оборудования для бизнеса. Это особенно актуально, когда Вы планируете расширение сети или пришел крупный заказ.
2. Оплатить коммунальные услуги, съем помещения. Овердрафт выручит, если наниматель просит предоплату за аренду офиса, или же Вы планируете открывать новые торговые точки.
3. Вылачивать зарплату, отпускные и командировочные сотрудникам. Овердрафт спасет от задержки зарплаты персоналу.
4. Оплатить налоги. Если нет свободных средств, на помощь придет овердрафт.

У Альфа-Банка также есть перечень расходных операций, на которые овердрафт не распространяется. К ним относятся:

1. Погашение долговых обязательств перед банком.
2. Предоставление займов и погашение кредитов в других финансовых организациях.
3. Приобретение эмиссионных ценных бумаг.
4. Съём наличных со счета по чеку или по картам Альфа-Сash.
5. Выплата дивидендов.
6. Вклад средств в уставные капиталы.
7. Перевод заемных средств на другие расчетные счета или карты.

Таким образом спектр использования овердрафта широк. Это палочка-выручалочка, когда срочно нужны средства для вашего бизнеса. Он поможет расширить вашу сеть, увеличить объемы продаж.

Если Вы пользовались услугой овердрафта от Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.